Las 5 mejores formas en que puedes refinanciar tu deuda
Descubre las 5 mejores formas de refinanciar tu deuda y cómo esta alternativa puede solucionar tus problemas financieros.
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Sabemos que, en la realidad de muchos países del mundo, la mayoría de las personas están endeudadas, ya sean préstamos, tarjetas de crédito o incluso financiación.
Por muy común que sea, algunas personas acaban complicándose económicamente y la deuda empieza a pesar mucho en sus bolsillos.
Cuando esto suceda, se podrán aplicar algunas medidas de renegociación. La refinanciación puede ser una buena opción para poner las finanzas en orden.
La solución mejora las condiciones contractuales e incluso reduce el tipo de interés, siendo una alternativa saludable al crédito.
Las mejores formas de refinanciar su deuda
Refinanciar no es más que sustituir el antiguo contrato de préstamo por un nuevo contrato de préstamo con el mismo banco, permitiendo modificar el plazo y monto acordado, siendo ideal refinanciar tu deuda.
Por tanto, puede ser la solución perfecta para deshacerse de las deudas incobrables. La idea de esta práctica radica en empoderar a las personas para que salgan de sus deudas y recuperen el control de sus finanzas.
De esta manera, la refinanciación de deuda se refiere a la posibilidad de renegociar su contrato con el mismo banco o prestamista con el que contrató originalmente.
Antes de optar por una refinanciación, el consumidor debe preguntarse si realmente ésta es una opción más conveniente que la anterior, es decir, si las condiciones son más favorables, más adecuadas o se ajustan mejor a su presupuesto.
¿Cómo funciona la refinanciación de deuda?
En la financiación al consumo existe una línea de crédito que se utiliza para un fin específico, como la compra de un coche o una propiedad, mientras que en la refinanciación se utilizan activos como garantía.
Este tipo de operación es útil cuando los presupuestos se salen de control o ocurren eventos inesperados. Así, la deuda será refinanciada con el mismo banco o acreedor que desee obtener las mejores condiciones contractuales.
Para ello, se debe contactar a la entidad que originó la deuda y manifestar interés en la renegociación, permitiendo analizar las mejores tasas, plazos y montos para encajar la deuda en el presupuesto.
Principales beneficios de refinanciar tu deuda
Además de poder mantener su deuda dentro de su presupuesto, la renegociación tiene otros beneficios. Échale un vistazo a los beneficios de refinanciar tu deuda:
- Reducir la burocracia: dado que financiará con el mismo banco, el proceso es mucho más sencillo que contratar un nuevo prestamista.
- Liberación rápida de crédito: si refinancia su préstamo con la condición de que se aumente o cambie el monto acordado, el monto se acreditará en su cuenta más rápidamente. Ya que el agente financiero ya cuenta con toda la información necesaria para otorgar el crédito.
- Cambiar un valor acordado: Siempre es posible cambiar un monto previamente acordado para obtener más crédito.
- Flexibilidad de plazos: Además de obtener un mayor importe de refinanciación, se pueden modificar los plazos para aumentar el número de cuotas.
¿Qué tipos de deuda se pueden refinanciar?
Ahora que sabe cómo funciona la refinanciación, aquí hay algunos ejemplos de dónde refinanciar su deuda.
1. Bienes Raíces
Si tu propiedad tiene cuotas vencidas, puedes solicitar refinanciar tu deuda con el banco. Muchos bancos son flexibles a la hora de negociar pagos atrasados y algunos incluso ofrecen un período de gracia para saldar deudas.
La refinanciación de bienes inmuebles, o el préstamo con bienes inmuebles como garantía, es similar al proceso que se realiza con los vehículos. Por ser un activo, el análisis crediticio es más laborioso, por lo que se tarda más en liberar el dinero.
Pero debido a que es un activo permanente, la cantidad liberada y el plazo de pago son más largos. Esta línea de crédito es para personas que poseen bienes inmuebles y pretenden utilizarlos como garantía para mejores condiciones de pago.
La refinanciación de bienes raíces tiene una gran demanda para la inversión y el crecimiento empresarial, así como para saldar deudas y ajustar sus finanzas.
2. Vehículos
Si ya has comprado un vehículo y no puedes pagar las cuotas, puedes contactar con tu banco para refinanciar tu deuda para intentar aceptar las nuevas condiciones de pago.
El refinanciamiento de un vehículo, también conocido como préstamo de vehículo garantizado, es una línea de crédito en la que un cliente pone su automóvil como garantía en una transacción.
Al incluir los bienes muebles en el contrato, se pueden obtener mejores condiciones de pago, como tasas de interés más bajas y plazos de pago de la deuda más largos.
El cliente deberá disponer de un coche a su nombre y tener toda la documentación del vehículo al día. Si hay una deuda abierta, o incluso un proyecto pendiente como IPVA en mora, parte del monto solicitado se utilizará para saldar la deuda y el resto se enviará a la cuenta del solicitante.
Esta línea también se utiliza ampliamente para fines distintos a la liquidación de deudas. Dado que el uso del dinero es gratuito y el cliente no necesita dirigirlo, muchos lo utilizan para invertir en su propio negocio.
Otras áreas de interés son estudios, gastos de salud y adquisición de otros bienes.
3. Préstamo consignado
También es posible refinanciar tu contrato e iniciar uno nuevo con una nueva tasa o términos o incluso un monto acordado a través de un préstamo consignado para refinanciar tu deuda.
La refinanciación del crédito consignado la pueden realizar jubilados, pensionados, servidores públicos y empleados de empresas privadas.
Cuando refinancias un contrato de préstamo de nómina, el monto de la cuota se deducirá automáticamente de tu nómina.
Esto significa que cuantos más pagos, mayor será el monto (límite) liberado. El monto liberado siempre estará en relación con el monto efectivamente desembolsado del préstamo actual.
Las 5 mejores formas de refinanciar su deuda
Con eso en mente, le presentaremos 5 mejores formas de refinanciar su deuda. Echar un vistazo:
1. Busca las opciones disponibles
Consulta las condiciones del contrato. Detalles como fechas y plazos de pago, sanciones y multas por pago atrasado son muy importantes para refinanciar su deuda.
2. Lee atentamente el contrato
También debe confirmar que no se hayan agregado al contrato ningún servicio, como líneas de crédito o préstamos, para refinanciar su deuda.
3. Anota el valor real.
El principio más importante que se pasa por alto es el de anotar todas las obligaciones financieras.
Este paso es importante para comprender correctamente el valor de los saldos pendientes, los intereses y otros pasivos hasta que conozcamos la mejor alternativa posible para la renegociación.
4. Priorizar las deudas más grandes
A menudo es más fácil liquidar primero las deudas más pequeñas, pero el consejo aquí es no dejar que las deudas grandes acumulen intereses. Las altas tasas de interés y las deudas pendientes (como las tarjetas de crédito) son en gran medida responsables de ejercer presión sobre la salud financiera de las personas que ya están endeudadas.
5. Pagos reducidos
Mucha gente tiene la ilusión de que hacer pagos mayores es beneficioso, pero básicamente, cuanto más frecuentes sean los pagos, mayor será el compromiso financiero de esa deuda.
Por tanto, reducir los pagos es positivo para afrontar mejor los intereses y los impuestos.
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